Las 8 mejores plataformas de préstamos con criptomonedas en 2026

Vender bitcoin puede resolver una necesidad de efectivo hoy, pero también puede significar renunciar a una posición que el titular quería mantener durante años. Un préstamo respaldado por criptomonedas ofrece otra vía: usar un activo digital como garantía para obtener dólares o stablecoins sin venderlo de entrada.

La decisión difícil no es entender el concepto, sino elegir qué riesgos aceptar. En 2026, las plataformas difieren mucho en la forma de custodiar la garantía, el momento de liquidarla, los activos admitidos, la jurisdicción y el tipo de soporte disponible. Esta guía compara ocho opciones relevantes y explica qué revisar antes de comprometer tus activos.

TL;DR

• La custodia importa tanto como la tasa: pregunta quién controla la garantía, dónde se mantiene y si puede prestarse o rehipotecarse.
• Un LTV máximo alto no siempre es una ventaja: cuanto más te acercas al límite, menor es el margen frente a una caída del precio.
• CeFi y DeFi exigen riesgos distintos: las plataformas centralizadas añaden riesgo de contraparte; los protocolos DeFi añaden riesgo de contratos inteligentes, oráculos, puentes y liquidación automática.
• Ledn ocupa el primer puesto para titulares de bitcoin: se especializa en préstamos respaldados por BTC, mantiene el 100 % de la garantía de esos préstamos bajo custodia y publica un Libro Abierto mensual con métricas observadas por un tercero independiente.

¿Quieres convertir parte del valor de tu bitcoin en liquidez sin venderlo? Calcula tu préstamo respaldado por bitcoin con Ledn.

Resumen: las mejores plataformas de préstamos con criptomonedas

Basado en información pública disponible el 18 de agosto de 2026. Los productos, tasas, límites y países admitidos pueden cambiar. Consulta las fuentes y el aviso legal al final.

¿Qué es un préstamo respaldado por criptomonedas?

Es un préstamo garantizado por un activo digital. El prestatario deposita bitcoin u otra criptomoneda, recibe dinero o stablecoins y recupera la garantía cuando paga el capital, los intereses y las comisiones aplicables.

El importe disponible suele expresarse mediante la relación préstamo-valor o LTV. Si depositas una garantía valorada en 100.000 USD y recibes 50.000 USD, el LTV inicial es del 50 %. Si el valor de la garantía cae, el LTV sube. Cuando alcanza el umbral definido en el contrato o protocolo, pueden exigirse más garantías, un pago parcial o una liquidación.

Pedir prestado no elimina el riesgo económico de vender: lo transforma. Mantienes la exposición al precio del activo, pero asumes intereses, riesgo de liquidación y riesgos relacionados con la plataforma o el protocolo.

Cómo elegir una plataforma de préstamos cripto

• Uso de la garantía: averigua si permanece bajo custodia, si se segrega jurídicamente y si la plataforma o sus socios pueden prestarla, pignorarla o emplearla para generar rendimiento.
• LTV inicial y umbral de liquidación: compara la distancia entre ambos. Ese margen, no solo el máximo anunciado, determina cuánto puede caer el activo antes de que debas actuar.
• Mecánica de liquidación: revisa cuándo se envían alertas, si puedes añadir garantía o pagar parcialmente y qué parte de la posición puede venderse.
• Coste total: suma interés, comisión de apertura, comisiones de red, costes de conversión y posibles cargos de liquidación. Una tasa promocional puede depender de un token, nivel de fidelidad o plazo específico.
• Custodia frente a contratos inteligentes: en CeFi debes evaluar a la entidad y sus custodios; en DeFi debes evaluar contratos, oráculos, activos envueltos, redes y mercados concretos.
• Disponibilidad real: confirma país de residencia, activo, divisa de desembolso, importe mínimo y restricciones regulatorias antes de transferir fondos.
• Soporte y capacidad de respuesta: una liquidación puede desarrollarse fuera del horario bancario. Comprueba qué herramientas automáticas y qué asistencia humana tendrás si el mercado se mueve rápido.
• Pruebas verificables: busca informes de reservas, datos onchain, documentos legales y términos claros. “Seguro” no significa nada sin explicar qué riesgo se reduce y cómo.

Las 8 mejores plataformas de préstamos con criptomonedas en 2026

1. Ledn - la mejor opción integral para préstamos respaldados por bitcoin

Descripción general

Ledn es un prestamista especializado en activos digitales que opera desde 2018. Su propuesta está enfocada en titulares de bitcoin que necesitan liquidez sin vender: el préstamo se determina por la garantía, no por una puntuación crediticia tradicional, y puede gestionarse desde un panel con herramientas para añadir garantía, amortizar anticipadamente y controlar el LTV.

Su modelo actual merece atención por una razón concreta: el Libro Abierto de Ledn indica que el 100 % de la garantía de sus préstamos respaldados por BTC permanece bajo custodia. Ni Ledn ni sus socios institucionales tienen derecho a prestar esa garantía para generar intereses. The Network Firm LLP observa e informa periódicamente las métricas publicadas, y los clientes pueden verificar la inclusión de sus saldos en la certificación mediante un identificador cifrado.

Características principales

• LTV inicial del 50 % para los préstamos respaldados por bitcoin.
• Garantía mantenida bajo custodia durante el préstamo y no prestada para generar rendimiento.
• Desembolso en USD, determinadas monedas locales y stablecoins admitidas, sujeto a jurisdicción.
• Sin verificación crediticia tradicional ni pagos mensuales obligatorios.
• Amortización anticipada sin penalización.
• Herramientas para añadir garantía, hacer pagos parciales y configurar la recarga automática.
• Libro Abierto mensual y certificaciones periódicas de Prueba de Reservas.
• Plazos habituales de 12 meses, con posibilidad de renovación si el LTV se mantiene en un nivel admisible.

Por qué la elegimos

Ledn resuelve la pregunta que más preocupa a un titular de bitcoin después de las quiebras del ciclo de 2022: qué ocurre con la garantía mientras el préstamo está abierto. En lugar de pedir al lector que confíe en una promesa genérica, publica datos sobre la cartera y el tratamiento de los activos.

También separa con claridad el objetivo del producto. No intenta convertir el préstamo en una puerta de entrada a docenas de tokens o estrategias de rendimiento. Para un cliente cuya riqueza está concentrada en BTC, esa especialización reduce complejidad y facilita evaluar el riesgo relevante: custodia, LTV, liquidación y devolución de la garantía.

La tasa no debe evaluarse de forma aislada. El coste real incluye qué sucede con el bitcoin, cuánto control conserva el prestatario y qué herramientas existen durante una caída. En ese análisis más amplio, la combinación de custodia, transparencia y gestión del préstamo diferencia a Ledn.

Ventajas

• Especialización en préstamos respaldados por bitcoin.
• Tratamiento de la garantía explicado públicamente y respaldado por informes periódicos.
• Sin pagos mensuales obligatorios ni penalización por pago anticipado.
• Herramientas prácticas para gestionar un aumento del LTV.
• Atención humana y operación en más de 100 países, con disponibilidad sujeta a jurisdicción.

Costes

Ledn publica la tasa aplicable antes de que el cliente confirme la solicitud. Como las tasas y las divisas disponibles cambian, conviene utilizar el simulador en el momento de pedir el préstamo y comparar la TAE completa, no una cifra tomada de un artículo antiguo.

Casos de uso ideales

• Titulares de bitcoin a largo plazo que necesitan liquidez para gastos, impuestos, inversión empresarial o una compra importante.
• Personas con patrimonio concentrado en BTC que no quieren activar una venta inmediata.
• Prestatarios que priorizan la trazabilidad de la garantía y el soporte humano.
• Clientes que quieren gestionar el riesgo con recarga automática, pagos parciales y seguimiento del LTV.

¿Quieres conocer el importe, la garantía necesaria y la tasa disponible para ti? Usa el simulador de préstamos de Ledn.

2. Nexo

Descripción general

Nexo ofrece líneas de crédito respaldadas por una variedad de criptoactivos. Según sus páginas públicas, los clientes elegibles pueden recibir fondos mediante transferencia bancaria o stablecoins y amortizar parcial o totalmente la línea de crédito. La disponibilidad y los términos dependen del activo, el producto y la jurisdicción.

Características principales

• Líneas de crédito respaldadas por BTC y otros activos admitidos.
• Desembolso en efectivo o USDT/USDC, según disponibilidad.
• Amortización parcial o total sin un calendario fijo para la línea de crédito abierta.
• LTV y umbrales de actuación específicos para cada activo y producto.
• Determinadas condiciones y tasas dependen del nivel de fidelidad o de la tenencia del token NEXO.

Por qué la elegimos

Nexo puede encajar con usuarios que poseen una cartera diversificada y quieren gestionar varios tipos de garantía desde una misma cuenta. Su amplitud es la principal diferencia frente a un prestamista especializado en bitcoin. Antes de contratar, el prestatario debe revisar la tasa exacta que le corresponde, los requisitos del nivel de fidelidad y la forma en que una caída del activo activa pagos automáticos o liquidaciones parciales.

3. Coinbase

Descripción general

Coinbase permite a determinados clientes obtener USDC usando criptoactivos como garantía mediante el protocolo Morpho en Base. Coinbase proporciona la interfaz y patrocina las comisiones de gas; el préstamo subyacente sigue las reglas de un mercado onchain.

Características principales

• Préstamo en USDC sin comprobación crediticia tradicional.
• Integración con Morpho en la red Base.
• BTC y otros activos elegibles como garantía; el bitcoin se representa onchain mediante un activo envuelto dentro del flujo.
• Tasa variable según la oferta y demanda del mercado.
• Disponibilidad limitada por país y región.

Por qué la elegimos

Es una vía accesible para usuarios que ya operan con Coinbase y quieren entrar en un préstamo DeFi sin gestionar manualmente cada interacción con el protocolo. La comodidad no elimina los riesgos del mecanismo subyacente: el prestatario debe comprender la tasa variable, el uso de activos tokenizados y la liquidación automática. También debe confirmar que el producto esté disponible en su lugar de residencia.

4. Figure

Descripción general

Figure ofrece préstamos respaldados por criptomonedas a prestatarios elegibles en Estados Unidos y en determinadas jurisdicciones internacionales. Su oferta pública incluye préstamos a plazo con tasa fija y préstamos de tasa flexible, con condiciones diferentes de garantía, plazo y pago.

Características principales

• BTC, ETH, SOL y otros activos admitidos, según el producto.
• Modalidad a plazo con tasa fija y modalidad flexible sin plazo predefinido.
• Préstamos desde importes mínimos sujetos a la jurisdicción.
• Modelo de custodia basado en computación multipartita (MPC).
• Restricciones geográficas y criterios de elegibilidad específicos.

Por qué la elegimos

Figure es relevante para quien busca un producto de crédito con condiciones más parecidas a un préstamo estructurado convencional y valora elegir entre tasa fija y flexible. Las cifras promocionales pueden depender del LTV, el importe, la ubicación y la fecha, de modo que la comparación debe realizarse con una oferta personalizada y el acuerdo de préstamo completo.

5. Aave

Descripción general

Aave es un protocolo de liquidez descentralizado. El usuario aporta un activo admitido en un mercado concreto y toma prestado otro activo sin una entidad que apruebe manualmente la operación. Los parámetros dependen de la red, el activo y las decisiones de gobernanza.

Características principales

• Operación onchain y sin verificación crediticia tradicional.
• Múltiples activos y redes, con parámetros específicos por mercado.
• Tasas variables determinadas por las condiciones de liquidez.
• “Health factor” para medir la solidez de la posición.
• Liquidación sin permiso cuando el health factor cae por debajo del umbral.

Por qué la elegimos

Aave es una referencia para usuarios DeFi con experiencia que quieren flexibilidad onchain y aceptan gestionar directamente una cartera. El beneficio de la automatización también es su principal exigencia: si el health factor cae por debajo de 1, terceros pueden liquidar parte o la totalidad de la deuda según las condiciones de la posición. No existe una pausa discrecional para esperar a que abra un banco o responda un gestor.

6. Morpho

Descripción general

Morpho es un protocolo descentralizado de préstamos organizado en mercados con garantías, activos prestados, oráculos y umbrales de liquidación definidos. Puede utilizarse directamente o a través de interfaces de terceros, como la integración de Coinbase.

Características principales

• Mercados aislados con parámetros propios.
• Tasas determinadas por la utilización y el diseño del mercado.
• Acceso directo onchain o mediante aplicaciones integradas.
• Liquidación cuando el LTV alcanza o supera el LLTV del mercado.
• El liquidador paga deuda y recibe garantía más un incentivo.

Por qué la elegimos

Morpho ofrece granularidad: dos mercados con el mismo activo pueden tener curadores, oráculos, liquidez y límites distintos. Eso permite elegir con precisión, pero impide evaluar “Morpho” como un único producto uniforme. El prestatario debe revisar el mercado exacto y entender que una posición puede quedar sujeta a liquidación en cuanto cruza su umbral inmutable.

7. Binance Loans

Descripción general

Binance Loans permite utilizar activos digitales como garantía para pedir prestadas criptomonedas o stablecoins. En 2026, Binance describe tres modalidades principales: préstamos flexibles, préstamos a tasa fija y préstamos VIP.

Características principales

• Amplia selección de activos, sujeta a cambios.
• Préstamos flexibles sin fecha de vencimiento mientras se mantengan los requisitos de LTV.
• Préstamos a tasa fija para quien busca un coste predecible durante un plazo determinado.
• Posibilidad de amortización anticipada en la modalidad flexible.
• Alertas de margen y liquidación cuando se alcanzan los umbrales aplicables.

Por qué la elegimos

Puede resultar práctica para usuarios que ya mantienen activos en el ecosistema Binance y necesitan pedir prestado otro criptoactivo sin salir de la plataforma. La disponibilidad cambia por jurisdicción y los tipos flexibles varían, por lo que conviene revisar la página del préstamo y los términos locales en el momento de contratar. Mantener garantía en un producto Earn mientras se pide prestado también añade dependencias que deben entenderse por separado.

8. Unchained

Descripción general

Unchained ofrece préstamos respaldados exclusivamente por bitcoin, orientados actualmente a empresas elegibles. La garantía se mantiene en direcciones multifirma 2 de 3 dentro de una estructura fiduciaria segregada, y la empresa afirma que no la rehipoteca ni la presta a terceros.

Características principales

• Bitcoin como única garantía.
• Custodia colaborativa multifirma con claves en manos de partes distintas.
• Direcciones de garantía verificables onchain.
• Pagos de intereses mensuales.
• Disponibilidad, importes y aprobación sujetos a requisitos empresariales y geográficos.

Por qué la elegimos

Unchained destaca por un modelo de custodia que permite verificar la garantía y evita que una sola parte pueda moverla unilateralmente. Puede ser apropiada para tesorerías empresariales de bitcoin en los mercados donde se ofrece. No es una alternativa equivalente para todos los lectores: su enfoque empresarial, sus pagos mensuales y sus requisitos de aprobación la diferencian de un préstamo minorista global.

Ledn frente a las alternativas

Basado en información pública disponible el 18 de agosto de 2026. La tabla resume modelos generales; no sustituye los contratos, parámetros onchain ni términos vigentes de cada proveedor.

CeFi frente a DeFi: la comparación que realmente importa

La elección no se reduce a “centralizado es malo” o “descentralizado es seguro”. Cada modelo desplaza el riesgo.

En una plataforma CeFi, entregas la garantía o el control relevante a una entidad y dependes de su custodia, solvencia, documentación y controles. A cambio, puedes obtener soporte humano, desembolso bancario y herramientas de gestión más familiares. La pregunta clave es si la entidad explica y demuestra qué hace con la garantía.

En DeFi, la posición se ejecuta mediante contratos inteligentes. Esto reduce parte de la dependencia de una empresa, pero introduce riesgo de código, oráculo, red, activo envuelto, liquidez y gobernanza. Además, la liquidación suele ser automática: el protocolo no conoce tu intención ni espera a que transfieras fondos desde un banco.

Para bitcoin, hay una capa adicional. BTC no opera de forma nativa en la mayoría de protocolos DeFi de otras redes. Utilizarlo puede requerir una representación envuelta o tokenizada, que añade emisores, puentes o mecanismos de canje. El lector debe valorar esa cadena completa, no solo la tasa que aparece en pantalla.

Cinco preguntas antes de transferir la garantía

1. ¿Quién puede mover o prestar mis activos? Busca una respuesta contractual y verificable, no solo una frase de marketing.
2. ¿Cuánto puede caer el precio antes de que deba actuar? Calcula el escenario usando tu LTV inicial y el umbral de liquidación.
3. ¿Cómo recibiré una alerta y cómo añadiré fondos un domingo? La volatilidad no respeta horarios bancarios.
4. ¿Qué coste pago realmente? Incluye apertura, interés, red, conversión, token de fidelidad y liquidación.
5. ¿Qué ocurre si la empresa, el custodio, el oráculo o el contrato falla? Identifica la vía de reclamación y qué protecciones son jurídicas, técnicas o simplemente operativas.

Veredicto final

Si tienes bitcoin, necesitas liquidez y valoras saber dónde está tu garantía, cómo se gestiona y qué herramientas tendrás durante una caída, Ledn es la opción integral más sólida de esta selección.

La diferencia no es una promesa abstracta de seguridad. Es una combinación verificable: especialización en préstamos respaldados por BTC, garantía bajo custodia que no se presta para generar intereses, métricas públicas en el Libro Abierto y herramientas para controlar el LTV. En un mercado donde el coste más grave no es pagar una tasa alta sino no recuperar el bitcoin, esas características merecen pesar más que una oferta promocional aislada.

Calcula cuánto puedes pedir prestado con tu bitcoin en Ledn.

Preguntas frecuentes

¿Cuál es la mejor plataforma de préstamos con criptomonedas en 2026?

Para titulares de bitcoin que priorizan custodia, transparencia y soporte, Ledn es la mejor opción integral de esta comparación. Otros proveedores pueden encajar mejor si necesitas usar altcoins como garantía, operar exclusivamente onchain o contratar un producto disponible solo en una jurisdicción concreta.

¿Puedo pedir un préstamo con bitcoin sin venderlo?

Sí. Depositas BTC como garantía y recibes efectivo o stablecoins, según el proveedor. Mantienes la exposición económica al bitcoin mientras el préstamo está abierto, pero puedes perder parte de la garantía si el LTV alcanza el umbral de liquidación.

¿Un préstamo con criptomonedas evita impuestos?

No debe asumirse. En algunas jurisdicciones, recibir un préstamo no constituye una venta, pero envolver, intercambiar o liquidar el activo sí puede generar consecuencias fiscales. Las reglas dependen del país y de la estructura de la operación. Consulta a un profesional fiscal antes de contratar.

¿Qué LTV es recomendable?

No existe un LTV universalmente seguro. Un LTV inicial más bajo deja más margen frente a una caída del precio, pero exige aportar más garantía. Realiza pruebas de estrés con descensos bruscos y conserva activos líquidos para añadir garantía o amortizar deuda.

¿Qué sucede si baja el precio de bitcoin?

El LTV aumenta. Dependiendo de la plataforma, recibirás alertas, podrás añadir garantía o pagar parte de la deuda. Si se alcanza el umbral contractual o onchain, puede liquidarse parte o toda la posición. Lee la mecánica exacta antes de depositar BTC.

¿Son más seguros los préstamos DeFi que los CeFi?

No de forma automática. DeFi reduce ciertos riesgos de intermediario, pero añade riesgo de contratos inteligentes, oráculos, redes, activos envueltos y liquidación automática. CeFi añade riesgo de contraparte y custodia, aunque puede ofrecer soporte, documentación y vías legales. La calidad depende del proveedor, el protocolo y la operación concreta.

¿Debo elegir la plataforma con la tasa más baja?

No necesariamente. Compara el coste total junto con el uso de la garantía, la distancia hasta la liquidación, las comisiones, la necesidad de mantener un token, la disponibilidad de soporte y la posibilidad de recuperar tus activos si algo sale mal.

Aviso legal: este artículo tiene fines informativos generales y no constituye asesoramiento financiero, fiscal, jurídico ni de inversión. Los préstamos respaldados por activos digitales implican riesgos, incluida la pérdida parcial o total de la garantía. Los productos, tasas y restricciones geográficas pueden cambiar; revisa las condiciones vigentes y la declaración de riesgos de Ledn antes de contratar.